O que é crédito recorrente e por que usá-lo na sua empresa

De revistas e utilitários a software e serviços digitais, o modelo de negócios de assinatura é mais popular agora do que nunca. A popularidade do modelo de assinatura se deve ao fluxo de caixa estável e outras vantagens que acompanham o crédito recorrente.

Por beneficiarem empresas e clientes, os créditos recorrentes estão ganhando força em todo o mundo. Por um lado, os empresários recebem seus pagamentos em dia e reduzem os custos administrativos associados a atrasos nos pagamentos. Por outro lado, os clientes não precisam abrir e processar suas faturas a cada ciclo de faturamento. Uma vez que um sistema de pagamento recorrente é estabelecido, os fundos serão debitados automaticamente das contas dos clientes no prazo, evitando possíveis multas por atraso no pagamento.

 Mas há mais no sistema de pagamento recorrente do que apenas automação. Este guia irá orientá-lo sobre como os pagamentos recorrentes funcionam e como eles beneficiam sua empresa.

O que significa crédito recorrente?

O crédito recorrente é um modelo de pagamento em que os clientes autorizam o comerciante a retirar fundos de suas contas automaticamente em intervalos regulares para os bens e serviços fornecidos a eles de forma contínua.

Assim que os clientes derem permissão, o valor será deduzido automaticamente em intervalos predefinidos até que o cliente retire sua permissão ou a assinatura expire.

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Quais são os tipos de pagamentos recorrentes?

Os pagamentos recorrentes podem ser classificados em dois tipos:

  • Pagamentos recorrentes regulares ou fixos

Com pagamentos fixos ou regulares, os clientes são cobrados sempre o mesmo valor. Assinaturas de academias e assinaturas de revistas são alguns exemplos de pagamentos recorrentes regulares.

  • Pagamentos irregulares ou variáveis

Com pagamentos recorrentes variáveis ​​ou irregulares, o valor cobrado está sujeito a alterações de acordo com o uso do produto ou serviço pelo cliente. Por exemplo, as contas de eletricidade e outros serviços públicos mudam mês a mês com base no consumo.

Como funcionam os créditos recorrentes?

Os créditos recorrentes são coletados automaticamente das contas bancárias dos clientes por meio de seus cartões de pagamento ou por outros métodos, como ACH e transferência de fundos por débito direto. Para aceitar esses pagamentos, a empresa deve ter uma conta de comerciante e um provedor de serviços de pagamento.

Uma conta de comerciante é um tipo de conta bancária que permite que as empresas aceitem pagamentos das contas dos clientes. O valor debitado da conta do cliente é depositado primeiro na conta do comerciante e depois transferido para a conta bancária da empresa.

O provedor de serviços de pagamento lida com vários aspectos do processamento de pagamentos, desde coletar pagamentos recorrentes em nome de comerciantes e processá-los com segurança até depositar os valores nas contas bancárias das empresas.

Embora diferentes processadores de pagamentos recorrentes tenham fluxos de trabalho diferentes, eles geralmente seguem essas etapas.

O que é crédito recorrente e por que usá-lo na sua empresa

Como os pagamentos recorrentes podem beneficiar o seu negócio?

Os pagamentos recorrentes oferecem alguns benefícios atraentes:

Reduza os pagamentos em atraso e o tempo de cobrança

Os pagamentos atrasados ​​são prejudiciais para as empresas, pois afetam tanto a receita quanto o relacionamento com os clientes. Com pagamentos recorrentes, você pode configurar o sistema uma vez e ter certeza de que a cobrança do pagamento será repetida automaticamente com base em sua programação predefinida. Sua empresa gastará menos tempo perseguindo clientes para pagamentos e tendo conversas difíceis sobre pagamentos atrasados, deixando mais tempo para outras tarefas comerciais essenciais.

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Minimize o esforço

Os pagamentos recorrentes automatizados reduzem o custo e o esforço associados ao faturamento manual e ao processamento de pagamentos. Tudo o que você precisa fazer é estabelecer o plano de pagamento original uma vez e, em seguida, o software lida com o processamento do pagamento para você. Sua intervenção será necessária apenas quando for necessário fazer alterações no tipo de pagamento ou valor cobrado. 

Melhore o relacionamento com o cliente

Os pagamentos recorrentes são muito mais convenientes para os clientes porque eles precisam inserir suas informações de cobrança apenas uma vez. Os pagamentos recorrentes partem daí e deduzem os fundos de suas contas bancárias nas datas de cobrança apropriadas. Os clientes não precisam definir nenhum lembrete para pagar contas pendentes ou inserir seus detalhes de pagamento a cada ciclo de cobrança. Feitos corretamente, os pagamentos recorrentes podem criar um sentimento de boa vontade entre a empresa e os clientes, garantindo um relacionamento saudável com o cliente.

Defenda-se contra fraudes

Os gateways de pagamento integrados que processam pagamentos recorrentes armazenam as informações de pagamento fornecidas pelos clientes de forma segura em seus servidores. Eles protegem contra fraudes com métodos como tokenização e práticas recomendadas, como conformidade com o Padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI DSS). Essas tecnologias de detecção e prevenção de fraudes não apenas defendem os fundos contra motivos fraudulentos, mas também reforçam uma imagem confiável do negócio entre os clientes e economizam os recursos que seriam gastos para encontrar e resolver transações fraudulentas.

Quais empresas podem usar pagamentos recorrentes?

Pagamento recorrente para escolas e cursos: como facilitar a cobrança - WPensar blog – Tudo sobre Gestão Escolar

No mundo de hoje, o modelo de receita recorrente está impulsionando o crescimento em diversos setores, desde cuidados pessoais até alimentos para animais de estimação, abrangendo negócios de todos os tamanhos e tipos.

Empresas de assinatura

Uma ampla gama de empresas está agora usando o modelo de assinatura. Pode ser encontrado em serviços como jornais e mídia de streaming; entregas de caixas como Blue Apron e Dollar Shave Club; e produtos SaaS como Adobe e WordPress, entre muitos outros.

Empresas de associação

Muitos tipos de negócios baseados em associação usam pagamentos recorrentes, incluindo academias, cursos de aprendizado e espaços de coworking. Aqui, os clientes pagam um valor fixo por sua associação em intervalos mensais ou anuais.

Provedores de serviços públicos

Fornecer uma opção de pagamento recorrente para pagar impostos e contas de serviços públicos, como eletricidade, gás, água e contas de telefone, garante que elas sejam coletadas prontamente. As empresas podem fornecer opções programadas de pagamento automático para contribuintes federais que estão fazendo pagamentos de imposto de renda pessoal ou comercial.

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Serviços financeiros

Os pagamentos recorrentes podem ser usados ​​em serviços financeiros pessoais, onde um determinado valor fixo é deduzido da conta salário do cliente e depois transferido para pagar seguros gerais, amortizações de empréstimos ou investimentos mútuos em intervalos regulares. Com esse acordo, o provedor de serviços financeiros não precisa acompanhar manualmente os clientes para perguntar quanto eles desejam debitar de sua conta bancária todos os meses.

O cliente deve estabelecer um mandato eletrônico com sua seguradora e selecionar a conta bancária a ser debitada e concordar com as condições de pagamento. Após o cliente autenticar o mandato, a função AutoPay será habilitada.

Em intervalos periódicos, o valor selecionado será deduzido da conta do cliente e transferido para a seguradora automaticamente.

Dica importante

O sistema de pagamento recorrente é conveniente para clientes e empresas. Não apenas melhora uma experiência positiva do cliente, reduzindo o atrito que ocorre com pagamentos manuais repetidos e atrasos, mas também garante um fluxo de caixa estável para o negócio. Se você administra uma empresa em que recebe pagamentos repetidamente dos mesmos clientes, vale a pena experimentar o modelo de pagamento recorrente.

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